적금 만기 수령은 생각보다 단순합니다. 카카오뱅크 26주적금은 만기일이 되면 자동으로 해지되고, 원금과 이자가 본인 명의 입출금통장으로 들어옵니다. 앱을 켜서 따로 신청할 필요가 없습니다.
다만 ‘자동으로 들어온다’는 사실만 알고 넘어가면 손해 보는 구간이 세 군데 있습니다. 우대금리 조건, 만기 후 방치 기간, 그리고 세금입니다. 이 글에서 하나씩 짚어드립니다.
※ 카카오뱅크의 주차별 증액 적금 상품명은 ’25주 적금’이 아니라 26주적금입니다. 이 글은 26주적금 기준으로 작성했습니다.
적금 만기 수령, 결론부터
카카오뱅크 26주적금은 만기 시 자동해지가 기본입니다. 만기일에 계좌가 해지되면서 해지 원금과 이자가 고객 명의의 카카오뱅크 입출금통장(또는 개인사업자통장)으로 입금됩니다.
정리하면 이렇습니다.
- 자동해지 — 만기일에 알아서 해지되고 입금됩니다. 아무것도 안 해도 됩니다.
- 직접해지 — 앱에서 직접 해지 버튼을 눌러 받는 방식입니다.
- 자동연장 없음 — 26주적금은 만기 연장이 되지 않습니다. 계속하려면 새로 가입해야 합니다.
직접 해지하려면 카카오뱅크 앱에서 [전체] → [내 계좌] → 해당 26주적금 선택 → [해지하기] 순으로 진행하면 됩니다. 만기일 당일이라면 자동해지를 기다리는 것과 결과가 같습니다.
카카오 26주적금은 어떤 상품인가
만기 금액을 이해하려면 납입 구조부터 알아야 합니다. 26주적금은 매주 최초 가입금액만큼 납입액이 늘어나는 방식입니다.
납입 구조
최초 가입금액은 1천 원, 2천 원, 3천 원, 5천 원, 1만 원 중에서 고르며 가입 후에는 변경할 수 없습니다. 1천 원으로 시작했다면 2주차 2천 원, 3주차 3천 원 식으로 늘어나 26주차에 2만 6천 원을 납입합니다.
| 최초 가입금액 | 26주차 납입액 | 총 원금 |
|---|---|---|
| 1,000원 | 26,000원 | 351,000원 |
| 2,000원 | 52,000원 | 702,000원 |
| 3,000원 | 78,000원 | 1,053,000원 |
| 5,000원 | 130,000원 | 1,755,000원 |
| 10,000원 | 260,000원 | 3,510,000원 |
계약 기간과 가입 조건
계약기간은 6개월(26주)이고, 가입 대상은 만 14세 이상 실명의 개인입니다. 1인당 30계좌까지 열 수 있어서 여러 개를 겹쳐 굴리는 사람도 많습니다.
만기 전에 반드시 확인할 3가지
만기 수령액의 크기는 사실 ‘만기일에 무엇을 하느냐’가 아니라 26주 동안 무엇을 했느냐로 이미 결정돼 있습니다. 특히 우대금리 조건이 그렇습니다.
1. 우대금리 조건을 채웠는지
26주적금의 기본금리는 연 2.00%지만, 자동이체 납입을 연속으로 성공하면 우대금리가 붙습니다.
- 7주 연속 성공 → +연 1.00%p
- 26주 연속 성공 → +연 2.00%p (누적 3.00%p)
- 최고 연 5.00%
핵심은 ‘연속’과 ‘만기해지’입니다. 중간에 납입이 끊기면 그 구간 우대금리는 사라지고, 만기해지를 해야 우대금리가 실제로 적용됩니다. 26주를 다 채워놓고 만기 전날 중도해지하면 우대금리를 통째로 날립니다.
2. 만기일이 정확히 언제인지
26주적금은 가입일 기준으로 26주 뒤가 만기입니다. 앱 알림에만 의존하지 말고 계좌 상세 화면에서 만기일을 직접 확인해두세요. 특히 계좌를 여러 개 굴리고 있다면 만기일이 제각각입니다.
3. 입금받을 통장이 정상인지
자동해지 금액은 본인 명의 카카오뱅크 입출금통장으로 들어갑니다. 해당 계좌가 거래중지(휴면) 상태이거나 압류 등으로 막혀 있으면 입금이 정상적으로 처리되지 않을 수 있습니다. 만기 전에 한 번 입출금이 되는지 확인해두면 안전합니다.
만기 이자, 실제로 얼마 받나
적금 이자는 ‘원금 전체 × 금리’가 아닙니다. 각 회차 납입금이 실제로 예치된 기간만큼만 이자가 붙습니다. 첫 주에 넣은 돈은 26주치, 마지막 주에 넣은 돈은 1주치 이자만 받습니다.
그래서 체감 이자는 표시금리보다 훨씬 작습니다. 아래는 연 5.00%(우대금리 전부 달성)를 가정한 단순 계산 근사치입니다.
| 최초 가입금액 | 총 원금 | 세전 이자(약) | 세후 수령액(약) |
|---|---|---|---|
| 1,000원 | 351,000원 | 3,150원 | 353,660원 |
| 3,000원 | 1,053,000원 | 9,450원 | 1,060,990원 |
| 5,000원 | 1,755,000원 | 15,750원 | 1,768,320원 |
| 10,000원 | 3,510,000원 | 31,500원 | 3,536,640원 |
세후 금액은 이자소득세 15.4%(소득세 14% + 지방소득세 1.4%)를 뗀 기준입니다. 실제 지급액은 은행의 일수 기준 계산에 따라 몇십 원 단위로 달라질 수 있습니다.
숫자만 보면 실망스러울 수 있습니다. 하지만 26주적금의 목적은 이자 수익이 아니라 저축 습관을 강제로 만드는 것입니다. 1만 원으로 시작해 6개월 뒤 351만 원이 통장에 찍히는 경험 자체가 이 상품의 본체입니다.
만기 후 방치하면 손해인 이유
자동해지 상품은 방치 위험이 적지만, 직접해지를 선택했거나 다른 은행 적금이라면 이야기가 다릅니다.
만기일이 지난 뒤에는 약정금리가 아니라 ‘만기후이율’이 적용됩니다. 만기후이율은 통상 약정금리보다 크게 낮고, 기간이 길어질수록 더 떨어지는 구조가 일반적입니다. 연 5%로 6개월을 채워놓고 두 달 방치하면 그 두 달은 사실상 이자가 없는 것과 비슷해집니다.
반대 방향의 실수도 흔합니다. 급하다고 만기 직전에 중도해지하는 것입니다. 중도해지 시에는 중도해지이율이 적용돼 기본금리보다도 낮아지고, 우대금리는 전부 사라집니다. 만기가 2~3주 남았다면 웬만하면 버티는 쪽이 이득입니다.
만기 자금, 다음 단계 정하기
만기금이 입출금통장에 들어오면 그 순간부터 이자는 사실상 0에 수렴합니다. 들어온 날 바로 다음 행선지를 정해두세요.
- 바로 재가입 — 26주적금을 한 단계 높은 금액으로 다시 시작합니다. 1천 원으로 성공했다면 다음은 3천 원 또는 5천 원.
- 예금으로 묶기 — 목돈이 생겼으니 정기예금에 넣어 6개월~1년 굴립니다. 적금보다 실효 이자율이 높습니다.
- 목적 자금으로 분리 — 여행·이사 등 쓸 곳이 정해져 있다면 별도 통장(세이프박스 등)으로 옮겨 섞이지 않게 합니다.
- 계좌 겹쳐 굴리기 — 26주적금은 1인 30계좌까지 가능합니다. 2~3개월 간격으로 가입하면 만기가 순차적으로 돌아옵니다.
참고로 예금자보호 한도는 2025년 9월 1일부터 1인당 금융회사별 1억 원(원금+이자)으로 상향됐습니다. 26주적금 규모에서는 신경 쓸 일이 거의 없지만, 만기금을 모아 목돈이 커지면 은행별 분산을 고려해야 합니다.
적금 이자에 붙는 세금 정리
만기 수령액이 계산한 것보다 적다면 대부분 세금 때문입니다. 적금 이자는 받는 순간 은행이 세금을 떼고 남은 금액만 입금합니다.
세율은 15.4%, 원천징수로 끝납니다
이자소득 세율은 15.4%입니다. 소득세 14%에 지방소득세 1.4%가 더해진 값입니다. 은행이 지급 시점에 원천징수하므로 따로 신고할 의무는 없습니다. 세전 이자가 3,150원이라면 약 485원이 빠지고 2,665원 정도가 들어옵니다.
연 2,000만 원을 넘으면 신고 대상이 됩니다
예외가 하나 있습니다. 이자·배당을 합한 금융소득이 연 2,000만 원을 초과하면 금융소득종합과세 대상이 되어, 다음 해 5월에 종합소득세 신고를 해야 합니다. 이때는 다른 소득과 합산해 누진세율이 적용됩니다.
26주적금 규모에서는 해당될 일이 거의 없지만, 예금·적금을 여러 개 굴리고 있다면 연말에 한 번 총액을 확인해두는 편이 좋습니다. 본인의 이자소득 내역은 국세청 홈택스에서 조회할 수 있습니다.
비과세·세금우대로 줄일 수 있습니다
조건이 맞으면 세금을 아예 내지 않는 방법도 있습니다.
- 비과세종합저축 — 만 65세 이상, 장애인, 국가유공자 등이 대상이며 한도 내에서 이자소득세가 면제됩니다. 26주적금도 비과세종합저축으로 가입할 수 있습니다.
- 세금우대저축 — 상호금융(농협·신협·새마을금고 등) 조합원 예탁금은 낮은 세율이 적용됩니다.
단, 이런 혜택은 가입 시점에 신청해야 적용됩니다. 만기 후에 소급해서 공제받을 수는 없으니, 대상이 되는지는 가입 전에 확인하세요. 정확한 요건은 국세청 안내를 참고하는 것이 가장 확실합니다.
자주 묻는 질문
적금 만기일에 따로 신청해야 돈을 받나요?
카카오뱅크 26주적금은 만기 시 자동으로 해지되어 본인 명의 입출금통장으로 원금과 이자가 입금되므로 별도 신청이 필요 없습니다. 다만 은행과 상품에 따라 자동해지가 아닌 경우도 있으니, 다른 적금은 만기 처리 방식을 미리 확인하세요.
카카오뱅크 25주 적금과 26주적금은 다른 상품인가요?
카카오뱅크에는 25주 적금이라는 상품이 없습니다. 매주 납입액이 증액되는 상품의 정식 명칭은 26주적금이며, 계약기간은 26주(6개월)입니다.
26주적금 만기 수령액은 얼마인가요?
최초 가입금액에 따라 다릅니다. 1천 원으로 시작하면 원금 351,000원, 1만 원으로 시작하면 원금 3,510,000원입니다. 여기에 달성한 금리만큼의 이자에서 이자소득세 15.4%를 뺀 금액이 최종 수령액이 됩니다.
중간에 납입을 한 번 놓치면 우대금리를 전부 잃나요?
전부 잃는 것은 아닙니다. 우대금리는 7주 연속과 26주 연속 두 단계로 나뉘어 있어, 7주를 이미 연속 성공했다면 해당 구간 우대는 인정됩니다. 다만 26주 연속 조건은 깨지므로 최고금리는 받을 수 없습니다.
만기 후에 그대로 두면 이자가 계속 붙나요?
약정금리는 만기일까지만 적용되고, 이후에는 훨씬 낮은 만기후이율이 적용됩니다. 방치할수록 손해이므로 만기금은 받는 즉시 재예치하거나 사용 계획에 맞게 옮기는 것이 좋습니다.
적금 만기 이자에도 세금을 내나요?
네, 세율 15.4%(소득세 14% + 지방소득세 1.4%)가 원천징수된 뒤 입금됩니다. 은행이 알아서 떼기 때문에 별도 신고는 필요 없습니다. 다만 금융소득이 연 2,000만 원을 넘으면 종합과세 대상이 되어 신고 의무가 생기며, 내역은 국세청 홈택스에서 확인할 수 있습니다.
정리
적금 만기 수령 자체는 어렵지 않습니다. 카카오뱅크 26주적금은 만기일에 자동해지되어 입출금통장으로 들어옵니다.
진짜 중요한 건 그 앞뒤입니다. 26주 동안 납입을 끊지 않아 우대금리를 지키고, 만기 직전 중도해지를 피하고, 들어온 돈을 방치하지 않는 것. 이 세 가지만 지키면 받을 수 있는 건 다 받는 셈입니다.
지금 굴리고 있는 적금이 있다면 앱을 열어 만기일부터 확인해보세요.
※ 금리와 상품 조건은 변경될 수 있습니다. 가입·해지 전 카카오뱅크 26주적금 공식 안내에서 최신 조건을 확인하세요. 예금자보호 관련 내용은 예금보험공사 기준입니다. 본 글은 정보 제공 목적이며 투자·금융 자문이 아닙니다.